Contraer deudas no es un problema. Tampoco lo es tener que postergar un pago, siempre y cuando asumamos la responsabilidad de refinanciarlo. Lo importante, como siempre decimos, es llevar una buena planificación financiera, con un proyecto a la medida de nuestra capacidad para asumirlo con responsabilidad.

En TPI, cualquier persona que cumpla con nuestros requisitos tiene un préstamo asegurado. Y aunque a veces algunos trámites puedan parecer engorrosos, son una garantía de seguridad tanto para el cliente como para la empresa. Es también una manera de estar alerta ante fraudes, y para esto es necesario el control de nuestros movimientos, así como cuidar nuestros datos y a quienes les brindamos nuestra información personal. Todo esto es parte de comprender nuestra situación financiera y capacidad de afrontar un nuevo crédito.

El organismo que controla toda esta información personal en Uruguay es el Clearing de Informes. Y estar registrado aquí no necesariamente representa un problema si estamos bien informados y procedemos con seriedad.

Cómo funciona el Clearing de Informes:

Equifax-Clearing de Informes es una base de datos con los hábitos de pago de los usuarios. Es decir, brinda información acerca del registro de operaciones incumplidas, refinanciadas o actualizadas, operaciones canceladas con atraso, cheques rechazados y cancelados. Además, incluye denuncias de cédulas e información de la Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay.

Es, por lo tanto, una alerta para las empresas sobre clientes morosos, así como un respaldo crediticio para quienes tienen un historial libre de deudas. De esta manera, estar en el Clearing en Uruguay significa que la persona tiene un reporte crediticio abierto, y es lo que sucede con una gran mayoría de uruguayos, ya que con solo solicitar un informe, la persona queda registrada.

Por otro lado, desde el 2015, el Clearing incluye información sobre el buen cumplimiento de los clientes. Cuando alguien paga a tiempo sus deudas, esto se registra en su historial pudiendo usarse para avalar una rápida aprobación de nuevos créditos por cualquier empresa afiliada a Equifax-Clearing de Informes.

Según la Ley 18.331, toda persona tiene derecho a solicitar su historial crediticio de forma gratuita una vez cada seis meses presentando la cédula de identidad (o Poder) en las oficinas de Atención al Público. Otra opción, es dirigirse a cualquier sucursal de Red Pagos o Abitab con tu CI, donde podrás obtener el historial en forma impresa, las veces que lo desees, abonando el costo correspondiente.
 
Pero estar o haber estado en la lista de deudores del Clearing no significa que no se pueda salir. Tener voluntad de pago, así como solicitar una refinanciación de deuda, es el primer camino para poder continuar con un buen comportamiento crediticio.

¿Cómo hago para salir de la lista de deudores del Clearing?

La manera de salir es saldar la deuda contraída con las diferentes entidades financieras lo antes que puedas. Si tu economía dificulta esta opción, entonces el camino es manifestar la buena voluntad de pago y solicitar un refinanciamiento de la deuda.

Una vez saldada, el acreedor tiene un plazo máximo de cinco días hábiles para decirle a Equifax que ya no hay ninguna obligación incumplida. A partir del momento de la comunicación, el responsable de la base de datos tiene tres días hábiles para actualizar la información. Es conveniente guardar siempre los recibos de pago hasta asegurarte que efectivamente estás libre de deuda.

Si en tu historial crediticio figura una deuda registrada, la ley establece que puede permanecer allí por un plazo de 5 años contados desde su incorporación. Si vencido ese plazo no fue saldada, la empresa con la que se contrajo puede registrarla por 5 años más.

Por eso en caso de no poder pagar la deuda a tiempo, siempre es preferible avisar a la empresa con la que la adquiriste, explicarle tus razones, y manifestar la voluntad de pago. Esto es un signo de buena voluntad de pago por lo que algunas empresas podrían ofrecerte un refinanciamiento. Y detectado esto a tiempo, evitarás caer en el Clearing e incluso tener capacidad para afrontar un nuevo crédito. La empresa tiene un plazo de 5 días hábiles aproximadamente para informar al Clearing de que has llegado a un acuerdo de refinanciamiento de la deuda antes de ingresar al sistema como deudor.

¿Qué hacer si detecto un fraude al consultar al Clearing?

Al consultar el historial de deudas, muchas personas descubrieron que tenían deudas que no habían asumido. Es decir, a través de este medio descubrieron haber sido víctimas de fraudes digitales o financieros.

Es importante que sepas cómo proceder si descubrís que sufriste un fraude y robo de identidad. Más allá de cuidar tu identidad, datos personales, y realizar una denuncia inmediata, si perdiste cualquiera de tus documentos, es necesario proceder con calma y en forma acertada.

Lo primero que tenés que hacer es contactar a la empresa con la cual aparentemente adquiriste la deuda. En paralelo, deberías hacer una denuncia policial por robo de identidad. Si lográs que la empresa reconozca que la deuda no es tuya, esta deberá notificar al Clearing de la situación para que se restablezca tu historial crediticio. Y aunque pueda volverse tedioso, deberías hacer un seguimiento de la situación.

Con el fin de minimizar el riesgo de que puedan realizar fraude con tu CI, en base a un convenio realizado con el Ministerio del Interior, cada vez que se presenta una denuncia por hurto o extravío en cualquier seccional, la información también es transferida a Equifax en forma inmediata.

Toda persona física o jurídica tiene derecho a solicitar la “rectificación, actualización, inclusión o supresión de los datos personales que le corresponda incluidos en una base de datos al constatarse error o falsedad o exclusión en la información de la que es titular”, según la Ley N° 18.331. Después de que se hace el pedido, el responsable de la base de datos deberá actuar en un plazo máximo de cinco días o “informar de las razones por las que estime que no corresponde”.

Nuestros antecedentes crediticios hablan de nuestra capacidad de pago en base a nuestros ingresos, y también define nuestra responsabilidad a la hora de contraer deudas y pedir créditos.

Por eso para TPI es fundamental conocer a nuestros clientes, entender sus necesidades y capacidades de pago a la hora de solicitar un préstamo, con el fin de poder ofrecerles los planes que mejor se ajusten a sus realidades en el tiempo. Y si tenés una deuda pendiente con nosotros, contactános para poder ofrecerte una refinanciación personalizada.

Podés consultar todos nuestros requisitos para obtener un préstamo.