La Unidad Indexada (UI) es una herramienta que se creó en Uruguay como respaldo a la inflación. Es una unidad de valor que se reajusta de acuerdo a la inflación, medida por el Índice de Precios al Consumo (IPC) y varía diariamente, de modo que al cierre de cada mes, acumula una variación con respecto al valor de la UI del mes anterior.

Puede ser una gran herramienta de ahorro o inversión que nos permite no perder poder de compra, ya que lo que puedo comprar con una cantidad fija de UI, es lo mismo a lo largo del tiempo sin perder valor.

¿Cómo funciona?

Primero que nada, la UI cambia de valor todos los días y el Instituto Nacional de Estadística (INE) es el responsable de establecerlo a partir del índice de precio al consumidor, que se calcula en función de una canasta básica promedio pre establecida.

En los primeros 5 días hábiles de cada mes, el INE publica el valor del Índice de Precios al Consumo (IPC) del mes anterior, que refleja la inflación promedio de los uruguayos según la variación de los precios de una determinada canasta de bienes y servicios. Esa inflación es tomada por la Unidad Indexada que se actualizará automáticamente por los siguientes treinta días aproximadamente cumpliendo con el crecimiento que arrojó el IPC. Entonces, para saber a qué ritmo crecerá la Unidad Indexada en determinado mes, solo hay que esperar a que se publique el IPC del mes anterior.

En resumen, la UI sigue a la inflación con un mes de retraso, o sea, el IPC de marzo condiciona la UI de abril, y así sucesivamente.

¿Por qué es conveniente ahorrar en UI?

Cuando hablamos de inversiones o deudas en UI solemos pensar en los préstamos a viviendas que otorga el BHU, por ejemplo. Pero actualmente existen otras opciones como las cajas de ahorro en UI que ofrecen algunos bancos. Y ahora en TPI también podés acceder a un nuevo producto para Préstamos en Unidades Indexadas.  

Veamos por qué puede ser una buena idea ahorrar según este valor: cuando ahorramos en pesos y lo guardamos, por ejemplo, en nuestra cuenta de caja de ahorro, perdemos dinero a fin de año o incluso a finales de cada mes a causa de la inflación. O sea, lo que podamos comprar a fin de año con ese (x) ahorro, será menor a lo que podríamos haber comprado 12 meses atrás.

Para evitar esta pérdida, una buena solución es ahorrar en UI. De la misma forma, al contraer una deuda por un préstamo u otro tipo de inversión, no pagamos el interés establecido de cada institución que puede exceder esa inflación, sino el valor según el ajuste de la UI en el mercado y en el tiempo.

¿Por qué endeudarse en UI?

Así como es conveniente ahorrar en UI, también lo es en algunos escenarios acceder a un préstamo, siempre que tengamos en cuenta nuestros propios ingresos y sus ajustes según la inflación general. Si adquirimos una deuda a 15 años, con una cuota en UI equivalente a diez mil pesos uruguayos, en un escenario de inflación del 8% anual, la cuota inicial de diez mil pesos aumentará todos los meses de forma tal que dentro de un año rondará los diez mil ochocientos pesos.

Y si bien hay que tener en cuenta que nuestros sueldos o ingresos no siempre se ajustan a la inflación, lo cierto es que cada vez que contraemos una deuda asumimos un riesgo, y por eso la necesidad de ser responsable y tener una planificación financiera para evaluar la deuda o inversión más conveniente según nuestra realidad.

Por otro lado, es aconsejable tener un margen de ahorro para el período del préstamo. De esta manera, tenemos un respaldo para eventuales futuros aumentos de la UI en momentos más difíciles de la economía. En definitiva, se trata de solicitar préstamos razonables, según nuestras capacidades y proyecciones financieras.

Por último, siempre será más conveniente una deuda en UI que en dólares, especialmente cuando nuestros ingresos son en pesos, ya que el valor y variabilidad de esta moneda en Uruguay es flexible. Por otro lado, cuando adquirimos una deuda fija en pesos, es necesario pagar una tasa de interés variable según cada banco o institución haciendo que la cuota fija a pagar mensualmente pueda tener un monto muy elevado.

¿Ya has realizado algún plan financiero en UI? Te invitamos a conocer todos los detalles del nuevo producto de TPI para Préstamos en UI y no sumar preocupaciones por la inflación. Un préstamo pensado para quienes deben incurrir en grandes gastos o adquisición de bienes, como: proyectos y emprendimientos de pequeño negocio, inversión en uno ya existente, compra de vehículos, reformas edilicias importantes (barbacoas, parrilleros, piscinas, ampliaciones) o un saldo de un bien inmueble.

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